Ile kosztuje kredyt, ile kosztuje chwilówka?

Kolejną pułapką, w którą czasem łapią się konsumenci, są koszta całego przedsięwzięcia. Mamy wrażenie, że jeśli tak trudno jest uzyskać bankowy kredyt, jego warunki muszą być znacznie korzystniejsze w kwestii opłat czy prowizji. Korzystniej jest, faktycznie, ale jedynie w zakresie samego sposobu spłacania zadłużenia. Jeśli chodzi o całość kosztów, można się grubo pomylić w tej kwestii.
W przypadku kredytu, jeśli będziesz mieć problemy ze spłaceniem swojego zadłużenia, bank zaoferuje ci znacznie więcej sposobów na jego spłacenie. Sporą rolę odgrywa również podzielenie zadłużenia na comiesięczne raty zamiast jednorazowej spłaty całego pożyczonego kapitału. Najczęściej wybieranym rozwiązaniem w przypadku problemów ze spłatą zobowiązania, są tak zwane wakacje od kredytu, czyli zatrzymanie spłat na jeden do nawet kilku miesięcy, podczas których jednak wciąż naliczane jest oprocentowanie.
Mechanizm działania chwilówek jest dokładnie odwrotny. Jeśli zdecydujemy się na darmową chwilówkę, nie będziemy ponosić żadnych dodatkowych kosztów, dopóki wszystko będziemy spłacać terminowo. To wszystko jednak trwa do czasu – jeśli nie uda nam się spłacić zobowiązania w czasie określonym w umowie, za każdy dzień zwłoki naliczane są bardzo wysokie odsetki, na których jednak najczęściej się nie kończy – dochodzą opłaty za kary umowne, za wysyłane ponaglenia do zapłaty, monity, a w ostateczności również za konieczność uruchomienia procedury windykacyjnej względem zalegającego ze spłatą klienta. Takie czarne scenariusze nie muszą jednak dotyczyć absolutnie wszystkich klientów. Jeśli twoja historia kredytowa wygląda nieźle, to znaczy, że nie miałeś wcześniej żadnych kłopotów ze spłacaniem zobowiązania, a dodatkowo korzystasz z oferty promocyjnej, przeznaczonej jedynie dla nowych klientów, dodatkowe opłaty mogą cię ominąć. Procedura odroczenia płatności nie jest wcale skomplikowana – wystarczy przed upływem terminu skontaktować się z przedstawiciele firmy i wypełnić formularz o odroczeniu spłaty zadłużenia na określony czas.
Zanim jednak podejmiesz decyzję o zaciągnięciu zobowiązania, jakim jest chwilówka, musisz mieć pewność, że posiadasz dostateczne środki na jednorazowe spłacenie zobowiązania oraz świadomość, że w razie problemów ze spłatą będziesz zobligowany do pokrycia znacznie wyższych sum. Zawsze staraj się wybierać rozsądnie, a zanim zdecydujesz się na pożyczkę czy kredyt upewnisz się, że jest to zdecydowanie jedyne rozwiązanie dla twoich problemów finansowych.

Wybieraj jedynie najlepsze oferty

Na twoje szczęście Internet świetnie sprawdza się w poszukiwaniu najlepszych ofert na rynku – zarówno bankowych, jak i pożyczkowych, dlatego koniecznie powinieneś zaprzyjaźnić się z aktualnymi rankingami na dany miesiąc. Dzięki temu będziesz mieć pewność, że wybierasz najlepszą dla siebie opcje oraz że żadne znajdujące się w ofercie dodatkowe opłaty nie są ci nieznane, a więc którymi nie będziesz zaskoczony.
Pamiętaj również, że najgorszym pomysłem na spłacanie posiadanych i pozaciąganych długów jest branie kolejnych pożyczek. W ten sposób bezpowrotnie wpadasz w błędne koło zadłużenia, z którego wiele osób nie jest w stanie samodzielnie znaleźć wyjścia.
W rankingach produktów finansowych na dany miesiąc znajdziesz nie tylko wszystkie najważniejsze informacje „techniczne”, a więc to, jaką kwotę możesz pożyczyć oraz na jaki okres czy na jakich warunkach, ale również to, jakie dodatkowe czy ukryte koszty związane są z daną ofertą. Zawsze należy bardzo dokładnie czytać wszystkie umowy – czy to kredytowe, czy to pożyczkowe. Jedynie z nich dowiesz się, czy w ofercie nie znajduje się dodatkowo płatna opcja pod tytułem obowiązkowe ubezpieczenie, o którym nikt ci nie powie, dopóki sam o nie nie zapytasz.
Warto również porównywać koszty jednocześnie dla banku oraz dla firmy pożyczkowej. Dzięki temu będziesz mieć jasny obraz zsumowania wszystkich kosztów. W przypadku banku trzeba najczęściej brać pod uwagę także konieczność założenia oraz prowadzenia konta w banku, w którym starasz się o środki finansowe. Musisz brać pod uwagę także prowizje oraz marże, a także, przede wszystkim – RRSO – czyli całkowite koszty, jakie poniesiesz w konkretnym przypadku. Wliczają się w to między innymi kwoty za przygotowanie kredytu, prowizje, odsetki, ubezpieczenia oraz całą masa innych produktów, które powodują, że kwota konieczna do spłacenia wciąż rośnie.
Jeśli jednak będziesz pożyczać pieniądze z głową, możesz z tego zrobić całkiem niezłą inwestycję na przyszłość.